1. 评估当前财务状况

你需要对自己的财务状况进行全面评估。这包括列出所有债务，记录下每张信用卡的欠款金额、利率以及最低还款额。计算你的月收入与支出，了解自己的固定收入和支出来制定预算。

2. 制定详细的还款计划

雪崩法（Avalanche Method）：优先还清高利率的信用卡债务，以减少利息支出。

债务重组：考虑合并负债或申请低利率转账卡，以降低利息负担。

3. 与银行协商

主动与发卡银行沟通，说明自己目前的经济状况，并表达愿意承担还款责任的决心。银行可能会为你提供个性化的还款解决方案，如分期付款、延迟还款等。

4. 申请个性化偿还方案

如果个人能力不具备偿还当前债务，但依然有工作及收入可以适应少量偿还，可以向发卡行申请个性化偿还方案。这可以停止催收、停止利息、停止罚息，降低偿还压力，最长可达5年60期。

5. 申请停催挂账处理

当个人能力不具备偿还当前债务，或是债务量超出自身偿还能力时，可以申请停催挂账处理。这样可以停止催收行为，降低起诉概率，宽限偿还时间。

6. 申请延期偿还

如果个人出现短暂的无力偿还，并且能在近期马上解决的，可以向发卡行申请延期偿还。这样可以争取更多的偿还期限，并且不收取利息还没有催收。

7. 增加收入和削减开支

在努力偿还债务的寻找增加收入的途径，如兼职工作、创业等。削减不必要的开支，如减少外出就餐、取消不必要的订阅服务等。

8. 定期评估和调整

债务优化是一个动态的过程，需要定期评估还款计划的执行情况，并根据实际情况进行调整。

一、创业贷款的基本条件

1. 身份及营业场所证明：贷款申请人必须具备合法有效的身份证明和在贷款行所在地合法居住的证明，以及固定的住所或营业场所。需要持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证，以证明其从事正常经营活动。

2. 资金证明：贷款申请人的投资项目要求已经有一定的自有资金。创业贷款金额一般最高不超过贷款人正常生产经营活动所需流动资金的70%。

3. 结算账户：贷款申请人必须在所贷款银行开立结算账户，营业收入要经过银行结算。贷款用途需符合国家有关法律和本行信贷政策规定，不允许用于股本权益性等其他投机性投资项目。

4. 贷款担保：贷款申请人需要提供一定的担保，例如房产抵押、存单质押以及第三方担保等。

5. 信用记录：无拖欠职工工资、欠缴社会保险费等违法违规信用记录。

6. 年龄限制：借款人年龄一般在18-50周岁之间，具有完全民事行为能力。

二、创业贷款的额度

1. 个人创业贷款：个人创业担保贷款额度一般不超过30万元，贷款期限不超过3年。对于合伙创业的情况，可根据合伙创业人数适当提高贷款额度，最高不超过符合条件的个人创业担保贷款额度上限之和的110%，且不超过小微企业创业担保贷款额度上限。

2. 小微企业创业贷款：小微企业创业担保贷款额度一般不超过400万元，贷款期限不超过2年。

3. 特殊情况：在某些地区，对于创业带动就业的人员，个人最高贷款额度可提高至50万元；合伙经营或创办企业的可按每人最高30万元、贷款总额最高300万元实行“捆绑性”贷款。

三、申请流程

创业贷款的申请流程一般包括：准备相关材料，前往银行提出贷款申请；银行对材料进行审核评估，告知审核结果；审核通过，签订贷款合同；等待放款。

四、贴息政策

对符合条件的创业担保贷款，财政部门给予贷款实际利率50%的财政贴息。

创业贷款为创业者提供了资金支持，但需要满足一定的条件，并且根据个人或企业的不同情况，可贷款的额度也有所不同。创业者在申请前应详细了解当地的具体政策和流程，以确保顺利获得贷款支持。